アメックスの10秒審査で否決(瞬殺)されるのはなぜ?即審査完了となる理由や条件についても

画像引用:アメリカンエクスプレス公式サイト

数あるクレジットカードの中で、一般的にステータス性が強い“ American Express ”

一度は持ってみたい…と思うものの、その審査はやはり難関なのでしょうか?

アメックスに申し込むとわずか10秒で審査が完了する10秒審査がありますが、このわずかな時間で瞬殺された(否決された)という口コミもあるほどです。

ここではそんなアメックスの10秒審査、すぐに否決される瞬殺や否決後にすべきことについても調べてみました。

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アメックスカードの10秒審査とは?

まず、1度クレジットカードを作ると、その情報はCIC(指定信用情報機関)とJICC(日本信用情報機構)に登録されます。

アメックスカードをオンラインで申込みをする際に必要情報を入力して申し込みボタンを押しますが、その際には以下のような流れで審査されます。

 

<<10秒審査の流れ>>

必要な情報を入力

申込みボタンを押す

申込み者の情報とCIC・JICCを照会

情報や履歴に問題がないかを瞬時に判断

 

これが アメックスの10秒審査です。

よって1度もクレジットカードを作ったことの無い人は10秒審査が適用されません。

その場合は 通常審査 を経て、審査結果が郵送されるのを待つことになります。

アメックスで即審査完了となる条件とは?

CIC・JICC照会時に、遅延・滞納が無いのは勿論、長期間に渡り利用状況に問題がなく良好であれば “10秒審査” に通る確率は極めて高いといえます!

そのような場合は、即審査完了です。

反面、これまでの経緯で延滞や滞納があれば即審査完了となる可能性はかなり低くなると言えます。

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アメックスの10秒審査で瞬殺(否決)されたらどうしたら良い?

アメックスに申し込んだら、わずか10秒の審査で否決…。

なかには『瞬殺された!』と肩を落とす人も多いでしょう。

ですが、上記の通りこれまでクレジットカードを作ったことがない人はCIC・JICCに情報がないため、10秒審査では瞬殺で否決されてしまいます。

ということは、他のクレジットカードを作らないとアメックスカードは作れないのでしょうか?

アメックスに電話で確認したところ、「10秒審査」を行った時に通常審査も同時に行っているとのことでした。

CICやJICCに情報がない場合は通常審査に移行されますが、そうなると申込み者によって審査内容も変わってくるので可否が出るまでに結構な時間がかかります。

3週間ほどすると結果が郵送されます。

なので、審査が通る状態であれば10秒審査で否決されたとしても待っていればアメックスカードがお手元に届くというわけです。

10秒審査で瞬殺されたとしても、『照会が出来なかった』というだけで、否決と決まったわけではないのでご注意を^^

10秒審査で確実に否決されるケースについて

とはいえ、情報ありきで否決される場合だって勿論あります!

問い合わせ窓口では審査内容までは教えてもらえませんでしたが、唯一教えてくれたのは『アメックス社発行のクレジットカードの審査基準において、20歳以上で勤務先があるというのは最低条件』ということでした。

こうした属性を外れてしまうのであれば、10秒審査でも本審査でも確実に否決されてしまいます。

アメックス社以外(クレディセゾン、三菱UFJニコスなど)だと、パート・アルバイトは関係無いと教えてくれましたので、アメックスで否決された方は参考にしてみてくださいね。

アメックスの審査が遅い時は否決がほとんどなのか?

通常審査にかかる期間は『3~4週間』という窓口での回答でした。

過去に一度でも返済の延滞・滞納をしたことがあったり、勤務年数が数ヵ月など短かったりと、何かしら返済能力に関するマイナスな情報があった場合

社内での検討を含めて慎重に調査が行われるために時間がかかるとのことでした。

審査にかかる時間は申込者の経歴や情報、そして申し込むアメックスカードのグレードなどによって大きく異なるため、遅いから否決されたと決めつける必要もありません。

ただ、過去に返済の延滞や滞納をしたことがある場合は、今後は期限内の支払いを続けていくことで審査が通る基準に達する時期が訪れるはずなので時期を改めてみると良いでしょう。

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主婦でも作れるアメックスカードはある?

専業主婦に関しては、自身では作れませんが 配偶者に収入があれば作れます。

すでに配偶者がアメックスカードを持っている場合は“家族カード”を作ることも可能です!

※家族カードは、種類によって別途費用が必要なものと、1枚目が無料なものとあります。

主婦でも入会できるアメックスカードの種類は以下のとおりです。

  • アメリカン・エキスプレス・カード
  • アメリカン・エキスプレス・ゴールド・カード
  • スターウッドプリファードゲスト・アメリカン・エキスプレスカード

アメックスカードを作りたい主婦の方の参考になれば幸いです。

参考になりましたらシェアをお願いします!
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